Investoři, znáte pravidlo 4%?
Pravidlo 4% představuje strategii optimalizace dlouhodobých peněžních toků do vaší kapsy, bez ztráty hodnoty vašeho investičního portfolia. Tato metoda byla vyvinuta s cílem udržet stabilní a udržitelné příjmy z investic při minimalizaci rizika.
Essence Pravidla 4%: Podstatou pravidla 4% je vypočítání optimálního množství, které můžete ročně vybrat z vašeho investičního portfolia, aniž by se váš kapitál vyčerpal. Konkrétně byste měli být schopni bezpečně vybrat 4% z hodnoty vašeho portfolia a poté upravovat toto množství každý rok podle inflace.
Příklad: Pokud máte investiční portfolio v hodnotě 1 milionu dolarů, měli byste být schopni vybrat 40 000 dolarů (4 % z 1 milionu) v prvním roce. V následujících letech byste pak měli tuto částku upravovat podle míry inflace.
Video k tématu zde
Co by to teda znamenalo?
Peníze "zadarmo"? Pokud by tato metoda opravdu mohla dlouhodobě fungovat, tak by investor mohl být schopen například v důchodu žít ze svého portfolia, aniž by v průběhu let ztrácelo na hodnotě.
Jak se na tuto metodu díváte vy? Je to vůbec udržitelné? Plánujete něco podobného aplikovat někdy i vy?
Bulios Black
Tento uživatel má díky předplatnému přístup k exkluzivnímu obsahu, nástrojům a funkcím.
Až budu mít větší v portfolio a až mi bude třeba 50 let a ty částky budu trochu jiné a mé portfoliu bude větší, tak mi to určitě smysl dává a je to super. Ovšem do těch 40-50 let chci to portfoliu nějak budovat a vylepšovat.
Bulios Black
Tento uživatel má díky předplatnému přístup k exkluzivnímu obsahu, nástrojům a funkcím.
Já bych asi s touto strategií neměl klidné spaní, sám ji tedy aplikovat spíše nebudu, ale rozumím těm, kteří ano.
Pravidlo 4% znám. Každopádně od této možnosti jsem ještě opravdu daleko 😄 Podle mě to je nějaký průměr z dlouhodobého hlediska a nepočítá s tím, že by například mohl přijít nějaký pokles, jako například minulý rok. Co by investor dělal v tento moment pokud by všechno kleslo a nechtěl by ztratit hodnotu? Ale musel by z něčeho žít že ano.
To je spíš pro lidi co jsou v jiných číslech než aspoň já 😁 4% u mě nemá smysl vybírat a myslím že spousta lidí to tu radši pořád investuje zpátky než aby vybírala. 😁
Bulios Black
Tento uživatel má díky předplatnému přístup k exkluzivnímu obsahu, nástrojům a funkcím.
Tak daleko ve své investiční kariéře ještě nejsem, aby mi to vůbec dávalo smysl brát 4% ročně. Navíc tenhle typ strategie asi nebude vhodný pro každý druh portfolia - aktivně/pasivně řízeného.