Většina investorů nemá příliš mnoho finančních prostředků, které by mohli proinvestovat. Proto se nám nabízí otázka, jak mohu vydělat 1000 - 100 000$ nejrychleji, pokud je váš volný peněžní tok pro investice pouze 100$ měsíčně? Na tuto otázku zodpoví milionář Mark Tilbury, který se vrhl na svérázný experiment, kde zohledňuje riziko na úkor zisku.

Milionář Mark Tilbury

Mark Tilbury je americký vzdělávací podnikatel YouTuber, investor a podnikatel, který diskutuje o všem, co souvisí s investováním a pomáhá ostatním, aby se stali finančně zabezpečenými.

Dnes nám představí svůj experiment, kde radí investorům, co dělat pokud máte volných pouze 100$ měsíčně a chcete je zhodnotit na daleko vyšší částky. Podstatou je, že rady nejsou zcestné, jelikož takto začínal i on.

Experiment a jeho části od míry rizika:

1. Volba č. 1 - Spořící účet s vysokým úrokem

Míra rizika je zde na nejnižší možné hranici, tudíž zde hrozí až mizivé riziko ztráty nebo prodělání. U spořících účtů, kde je průměrná míra zhodnocení 0,5 - 1% nemůžeme očekávat výdělky v řádu stovek tisíc, nicméně nám poslouží jako záchranná peněženka v případě nouze. 

Co tím myslím? Záchranná peněženka, kde se nám peníze pomalu úročí ale je nám k dispozici v době, když jsme na tom finančně špatně, tudíž se nemusíme uchylovat k půjčkám a úvěrům ale pouze vybereme z tohoto účtu, když bude potřeba.

Riziko je zde takřka nulové, bohužel i zisky. Proto tato volba neobstojí pro výdělky v řádu desítek tisíc při rozpočtu 100$ měsíčně. V konečném důsledku je to ale lepší volba než si nechat peníze ležet na účtě, kde nám je požírá inflace.

2. Volba č. 2 - Investice do zlata

Na naši rizikové stupnici od 1-10 nese zlato rizikovost na úrovni 2. Od roku 1913 ztratila hodnota dolaru až neuvěřitelných 95% své původní hodnoty, to se ovšem nedá říct o zlatu, které si svou hodnotu neustále drží.

Pokud byste v roce 2000 investovali pouze 100$ do zlata, vaše aktuálně částka nebo hodnota zlata by byla na úrovni necelých 600$. Zlato je perfektní v tom, že už je zde přes 1000 let a dalších 1000 let zde může být.

Přestože vám zlato nevydělá miliony během, krátkého časového intervalu, jedná se o nejlepší možnou ochranu vašich peněz. Tudíž je doporučováno pro ochranu, pokud už máte vydělané větší množství peněz a nebo před inflací a krizí.

Závěrem nám tedy zlato nevydělá v začátcích velké obnosy peněz.

3. Volba č. 3 - Indexový fond S&P 500

 S&P 500 neboli USA křivka si vede nejlépe ze všech možných 

Na naší rizikové stupnici od 1-10 si bere fond S&P 500 rizikovost na úrovni 3. S&P 500 má průměrné roční zhodnocení okolo 7%.

Pokud tedy budeme pravidelně každý měsíc vkládat částku 100$ po dobu 30 let do tohoto fondu, tak nám vyjde konečný zisk 123 000$. Jak je to možné? Jednoduše, je to síla složeného úročení v návaznosti na investiční horizont 30 let.

Dokonce samotný Warren Buffett jednou vyhrál milionovou sázku, kde tvrdil jak S&P 500 porazí během 10 let nejlepší hedgeové fondy. Tato predikce mu naprosto vyšla, to nám ukazuje sílu tohoto fondu, který je dá se říct velice bezpečný pro dlouhodobé investice a dostane nás mnohem dříve do důchodu, kde se nám zúročí větší množství peněz.

Pro investici do tohoto fondu nepotřebujete takřka žádné znalosti a ani analýzy. Stačí pouze vkládat a čas nám přinese výsledky. Fond S&P 500 je obstaráván těmi nejlepšími z nejlepších a je zde zařazeno 500 nejsilnějších společností, což je pro nás velmi výhodné, než si třeba kupovat jednotlivé akcie těchto společností.

4. Volba č. 4 - Investice do REIT

REIT neboli realitní investiční trust nese na naši rizikové stupnici číslo 3 z možných 10. Co to vůbec REIT je? Dám vám příklad, vy a vaši známí nebo přátelé nejspíš nemáte na jednorázový nákup nemovitosti za hotové peníze (bez použití hypoték apod.). Co se ale stane, když se s přáteli spojíte a dáte peníze dohromady? Vznikne nám mnohem větší jednorázová částka, která nám postačí pro koupi nemovitosti, která v danou chvíli patří všem.

Kupujete si tedy v podstatě část té nemovitosti s větší skupinou lidí a těžíte z nájmu. Ziskovost u REIT je vskutku překvapující, když si za posledních 10 let vede lépe než S&P 500. REIT konkrétně nesl za posledních 10 let průměrné roční zhodnocení 10%.

Nejlépší volbou pro tuto investici nabízí  Vanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares $VGSLX-0.5%, který zhodnotí vaše peníze v průměru 12%. $VGSLX-0.5% je dokonale diverzifikován takže vaše investice se rozprostírá do více nemovitostí naráz.

5. Volba č. 5 - Jednotlivé akcie

Společnost, kde se milionář rozhodl náhodně investovat 100$

Jednotlivé akcie nesou riziko 6-7 z 10. Závisí zde na mnoho faktorech, které ovlivní jak riziko tak výši zisku. Akcie vybíráme na základě fundamentální analýzy a v mnoha případech závisí na době investice ( normální doba nebo období krize). Historie nám ukazuje, že právě krize bývá nejlepší doba pro investice, jelikož nám trh nabízí atraktivní ceny většiny společností, které se v zápětí vzpamatují a často pokoří ATH.

Pro výběr správných akcií neexistuje dokonalý návod. Příkladem je investiční experiment, kdy nechali lidé opice vybrat v novinách náhodné akcie do kterých po té investovali. Výsledek je až zarážející, tyto opice zvolili úplnou náhodou akcie, které během krátké doby překonali řady desítek nejlepších analytiků z Wall Street. Tento příklad uvádím jen proto, že zde doopravdy není ideální návod jak vybrat dobrou společnost.

Aby nám milionář Mark Tilbury neprozradil jak přesně vybírá správné akcie, tak udělal podobný experiment, kdy po slepu vybral jednu náhodnou akcii. Tuto loterii vyhrála společnost Samsung $005930.KS, kde jsme vložili našich volných 100$. Samozřejmě se nejedná o přístup, který byste měli aplikovat, jedná se pouze o variantu, kde nám chce milionář ukázat rizikovost ku zisku na danou akcii.

Pokud bychom akcie $005930.KS koupili před 5 lety a drželi je doposud, tak máme zhodnocení až 65%. To je více než atraktivní zhodnocení, nehledě na to, že se dá investovat i pravidelně a ne jen jednorázově.

6. Poslední volba č. 6 - Kryptoměny

Kryptoměny nesou největší riziko na naši stupnici a tím je 10 z 10. Samozřejmě je zde největší potenciál pro zisky.

Pokud byste v roce 2015 nakoupili $BTCUSD-0.2% za pouhých 100$, dnešní hodnota by byla okolo 5000$ (data jsou uvedeny k počátku roku 2021). To je zhodnocení v řádu tisíců procent!

Na druhou stranu je zde obří riziko, pokud někdo investoval v prosinci 2017 do $BTCUSD-0.2%, kde byl na historických maximech, tak by vám dokonce roku 2018 zbylo pouhých 17$. 

Je to velice riskantní investice ale potencionální zisky, které vytvořili ne jednoho milionáře mluví za vše. Mezi nejoblíbenější kryptoaktiva patří $BTCUSD-0.2%, $ETHUSD-0.3%, $SOLUSD-0.6% a $XRPUSD-1.2%. Samozřejmě je zde mnoho dalších alternativ.

Největší výhodou $BTCUSD-0.2% je to, že není regulován žádným orgánem. Navíc je počet Bitcoinů omezený, tudíž zde nebude mít žádný vliv inflace na tuto měnu. Doporučuje se investovat do kryptoaktiv pouze volné peníze, u kterých musíme počítat, že už je nikdy neuvidíme skrz rizikovost a nejistotu do budoucna.

Závěr

Nejlepší volbou z mé strany je fond S&P 500 pokud se nechcete příliš aktivně věnovat investicím a analýzám. Na druhém místě bych měl individuální akcie, kde je nutno dbát na opatrnost a důkladné analýzy. Z hlediska jistoty a bezpečí nese mé třetí místo REIT a hned za ním zlato. Kryptoměny by možná mohli být výš v tomto seznamu, z mého pohledu je však riziko na tolik vysoké, že umístění odpovídá. Stojí zde za uvážení míra rizika ku zisku.

Popřípadě mi uveďte do komentáře vaše názory a nápady jak nejlépe zhodnotit 100 dolarů měsíčně. Budu rád za jakoukoli odezvu.

Video, kde je rozebíráno více možných investic se 100 dolary naleznete zde:

(301) Millionaire Tries The Investing $100 Challenge (How to Invest For Beginners - Episode 1) - YouTube