Tady je ale velký problém - tento pohled na toto investování je značně omezený. V průběhu života nám všem rostou příjmy, a pokud není člověk idiot, co si nechá všechno líbit, tak se mu příjmy v dlouhodobém horizontu o tu inflaci zvýší. To znamená, že je každým rokem schopen odkládat trochu více, než rok předešlý - což by i dělat měl. Pokud si to takto nastaví, výsledek je potom jiný.

To stejné pak platí i o volatilitě. V těchto grafech a kalkulačkách se s ní totíž vůbec nepočítá - bere to pořád dokolečka 8% ročně z té dané konkrétní části pořád se zvyšující. Ale realita je taková, že zrovna akcie mi klidně jeden rok odepíšou 15%, aby druhý rok přidaly 30%. Jenže ty pravidelné nákupy jsou pak i skrze tohle volatilní také a ten výnos mohou mnohdy výrazně změnit.

Co se týče té snahy zvýšit si příjmy - ano, je to jistě skvělá myšlenka. Nicméně problémem je zde zejména fakt, že to nedokáže každý. Tyhle grafy a kalkulačky mají za snahu přesvědčit a edukovat běžného Pepíka, který prostě bohatý nikdy nebude - a to aby místo toho, že si bude šetřit do polštáře na důchod (což bylo v době zlatého standartu celkem OK), tak bude investovat. Sám znám důkladně realitu poboček v bankách na ČR a z hlediska investic, nedůvěry lidí a - a to je ten hlavní kámen úrazu - jejich příjmů a rozpočtů - je to prostě tragédie. I těch 1000 měsíčně na investice je u retailového mass marketu naprosto luxusní záležitost. O to větší škoda je, že bankovní investiční poradenství je schopné v tomto segmentu rvát i dvacátníky do fondů, kde jsou z 90% konzervativní většinově státní dluhopisy…

Ještě mě napadlo, ono to není zase tak úplně mimo, jen si člověk musí uvědomit co chce. Například, chci vlastní malý byt. Tak dnes by k tomu stačilo cca 10mil.  Kolik to bude za 30 let nikdo to neví, ale předpoklad je že v podstatě ta cena půjde s inflací a tudíž to bude ekvivalent dnešních 10mil. Při použití této kalkulačky je tedy nutné nastavit první vklad tak aby vyšlo 10mil a potom každý další vklad  o inflaci zvyšovat. To by potom snad mohlo vyjít. Chtělo by to trochu ověřit, píšu z hlavy na první dobrou. Je tady nějaký matematik kteý by to upřesnil? Nebo je někde nějaká kalkulačka která by pravidelné zvyšování vkladů a inflaci zohledňovala?

Varianta 2by byla super,za předpokladu, že by ten daný člověk uměl tu variantu zrealizovat. Ona to není sranda začít třeba vlastní podnikání. U nás v republice to i dost záleží, zda je to dotyčný nebo dotyčná a má člověk děti. Pořád platí, že máme například jeden z největších Pay gapu v Evropě (rozdíl platu ženy a muze) a pro ženy mezi 30-40 mít lepší práci a větší příjem není sranda sehnat ani v dnešní době :) takže je pak někdy jednodušší a "víc safe" varianta 1

Pořád jsou to podle mě solidní čísla a taky bude u jednotlivce záležet na toleranci k riziku, pokud má kratší investiční horizont a "nižší" sumy k dispozici.

U těch výhledů za 30 let mám vždycky problém že mi nikdo neodpoví na otázku. Dobrý, ale co si za to za těch 30 let koupím? Opravdu si myslíte že za 30 let bude na solidní zabezpečení špičkové zdravotní péče kterou budu potřebovat těch pár milionů stačit? Takže vzdělání uplatnitelné kdekoli na světě, základ. Vlastní podnik (nebo aspoň OSVČ) pokračování. Investice prebývajícich peněz luxus. Cíl tedy není dosáhnout x milionů za x let ale udržovat co nejvyšší příjem průběžně. A investice průběžně zvyšovat. Takže za mě, když už tak varianta 2. 👍

Určitě se to vyplatí. Lepší než nějaký běžný účet.