Investování může být klíčovým prvkem finančního plánování, ať už se jedná o přípravu na důchod, budování majetku nebo dosažení finanční nezávislosti. Pro začínající investory může být užitečné se řídit jednoduchým pravidlem známým jako "50/30/20".

Toto pravidlo poskytuje jasný rámec pro rozdělení vašich financí a pomáhá vám dosáhnout rovnováhy mezi nezbytnými výdaji, osobními přáními a radostmi a spořením či investováním.

Původ pravidla 50/30/20

Pravidlo 50/30/20 původně sestavila americká senátorka Elizabeth Warrenová a její dcera Amelia Warren Tyagiová.

Ve své knize z roku 2005 "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" představily tuto metodu jako způsob, jak snadno sestavit rozpočet svých financí.

Uvedly, že k tomu, abyste si udělali pořádek ve svých financích, nemusíte svůj rozpočet nijak komplikovat, stačí jen správně rozdělit peníze mezi potřeby, přání a úspory.

Základní principy pravidla 50/30/20

Pravidlo 50/30/20 vychází z jednoduchého rozdělení celkového příjmu na tři hlavní kategorie:

• 50% na nezbytné výdaje

Tato část zahrnuje nezbytné náklady, jako jsou nájem, stravování, účty za služby, doprava a zdravotní péče. Je důležité zajistit, aby tyto výdaje nezpůsobily finanční nestabilitu.

Je důležité, abyste byli upřímní v tom, co patří do kategorie potřeb. Nepotřebujete televizní balíček nebo streamovací službu, to nejsou základní potřeby.

Potřebujete však zaplatit bydlení, jídlo a základní služby. To jsou vaše skutečné měsíční výdaje na potřeby.

• 30% na osobní přání a radosti

Téměř třetina vašeho příjmu by měla být vyhrazena na osobní přání a radosti. Sem patří zábava, cestování, koníčky a další aktivity, které vám přinášejí radost a naplnění.

To jsou všechno výdaje, bez kterých se obejdete. Dbejte na to, abyste tyto výdaje správně rozdělili a nezařazovali je do kategorie potřeb.

• 20% na spoření a investování

Posledních 20% by mělo být věnováno budování finančního bezpečí. To zahrnuje vytváření nouzového fondu, investice do dlouhodobých cílů, spoření a splácení případných dluhů.

Ať už to uděláte jakkoli, každý měsíc si z výplaty odeberte 20 % a uložte je na spořicí účet nebo investice, což vám pomůže vybudovat dlouhodobý finanční základ.

Většina lidí dnes nemá našetřeno téměř žádné peníze a tento malý příspěvek vám pomůže vyhnout se problémům, se kterými se tito lidé budou potýkat později.

Proč je pravidlo 50/30/20 důležité pro investory?

• Rovnováha a stabilita: Pravidlo pomáhá udržovat rovnováhu mezi běžnými výdaji a dlouhodobými finančními cíli, což vytváří pevný základ pro úspěšné investice.
• Systematické investování: Díky pravidelnému rozdělování finančních prostředků můžete systematicky investovat do různých aktiv a dosahovat stabilních výsledků.
• Prevence zadlužení: Důraz na splácení dluhů vám pomůže vyhnout se zadlužení a vytvořit si finanční rezervu pro nečekané události.

Praktické kroky pro začínající investory

1. Stanovte si cíle: Definujte své krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle, abyste měli jasnou představu o tom, kam směřujete.
2. Vytvořte rozpočet: Analyzujte své výdaje a vytvořte realistický rozpočet podle pravidla 50/30/20.
3. Investujte systematicky: Využijte 20 % svého příjmu k systematickým investicím do akcií, dluhopisů nebo jiných finančních nástrojů podle vašich cílů a toleranci k riziku.
4. Pravidelně revidujte: Pravidelně přehodnocujte svůj finanční plán a přizpůsobujte ho aktuálním potřebám a životním situacím.
5. Investujte do sebe: Přemýšlejte o dalším zvyšování svých příjmů a dovedností. Čím více budete investovat do svého vlastního rozvoje, tím více se vám může otevřít prostoru v každé kategorii pravidla.

Pravidlo 50/30/20 poskytuje jasný a jednoduchý rámec pro správu financí, což může být pro začínající investory klíčové. Zapamatujte si, že každá finanční situace je jedinečná, a proto je důležité pravidlo přizpůsobit svým individuálním potřebám a cílům. S pravidelným sledováním a aktualizací svého finančního plánu budete moci efektivněji dosahovat svých investičních a finančních cílů.