Jistě můžete mít v hlavě mnoho předsudků, jako třeba ten, že burza je pouze pro bohaté. Normální člověk nemá šanci uspět. Co když tomu tak ale není a většina lidí jen vychází z tohoto obecně zažitého přesvědčení?

Má smysl investovat do ETF napřímo přes brokera, nebo si zaplatit službu, která to za drobný poplatek udělá za Vás? A od jaké částky je naopak vhodnější investovat po vlastní ose?

Investoři mají obecně 3 možnosti, jak investovat.

1.       Nákup konkrétních akcií napřímo přes brokera – vyberete si akcii a tu si také koupíte

2.       Nákup ETF napřímo přes brokera – vyberete si ETF a to si koupíte

3.       Nákup ETF přes automatizovanou službu – vůbec nic nevybíráte, nastavíte si investiční strategii v automatizované službě a pošlete na ni své peníze

Teoreticky pak máme i 4 možnost a tou je Nákup akcií přes otevřené podílové fondy s aktivní správou – nicméně, to je drahé, jak z pohledu vstupních poplatků, ročních poplatků a obecně nepříliš vysoké ziskovosti těchto investičních nástrojů.

Co když ale aktivně spravovaný fond je sice dražší, ovšem může teoreticky porazit ETF? Ano, toto je pravda. Každopádně najít fond, který bude dlouhodobě porážet index akciového trhu je velmi těžké. Navíc jelikož se zde bavíme o investování malých částek, nedává tato možnost vůbec smysl. Je tedy lepší rovnou řešit jednu ze 3 výše zmiňovaných možností.

Nákup akcií napřímo – dle mého názoru ideální varianta. Takto investuji já, a díky výběru dobrých akcií se mi dlouhodobě daří porážet akciový index o 8 %.

Pokud ale investujete ve výši do 200.000,- Kč, pak tato varianta nedává moc smysl. Je zde totiž nedostatečná diverzifikace. Kdybyste investovali např. 50.000,- Kč a nechtěli platit vysoké poplatky, mohli byste tuto částku vložit do 1, maximálně 2 akcií. Potom máte ale velmi nedostatečnou diverzifikaci a podstupujete velké riziko. Pro ideální rozložení rizika je ideální investovat do více akcií. Pokud byste nechtěli mít 1 nebo 2 akcie a řeknete si, že byste chtěli svých 50.000,- Kč rozdělit třeba do 10 akcií, tzn. 5.000,- Kč na 1 akcii, pak se Vám tento postup velmi pravděpodobně nevyplatí. Každý solidní broker, kterému se dá věřit, a u kterého má smysl investovat Vaše peníze, si za každý nákup akcie vezme ne úplně zanedbatelné poplatky. U částky 5.000,- Kč vložené do 1 akcie, může být vzhledem k velikosti investované částky, velikost poplatku za nákup velmi vysoká. Ve chvíli, kdy investujete do akcií napřímo, a máte Vaše portfolio strukturované z jednotlivých akciových titulů, musíte navíc toto uvést v daňovém přiznání. A s tím je zase spojená další práce navíc.

Když se tedy stále bavíme o investované sumě do 200.000,- Kč, pak za mě dává smysl kupovat ETF přes Degiro, které Vám umožní nakupování ETF téměř zdarma, nebo za nějaké malé (10,- Kč) poplatky ročně. Případně můžete použít druhou službu, kde si investování necháte zautomatizovat a pouze si nastavíte trvalý příkaz. Tou službou je platforma Fondee. Pokud bych mohl doporučit některou z automatizovaných investičních služeb, tak právě Fondee, se kterou spolupracuji. Pro její registraci můžete využít tohoto odkazu https://bit.ly/IDHfondee a tak, mj. podpořit moji tvorbu.

Nákup ETF napřímo přes brokera nebo přes Fondee?

Degiro nám nabízí investování do ETF téměř s nulovými poplatky, což je super. U Fondee zaplatíme poplatek za správu ve výši 0,9 % ročně. Co je tedy lepší? A nevyjde nás náhodou dráž si investovat sami složitější cestou přes Degiro? Při malých sumách totiž není takový problém zaplatit 0.9 % za rok a hlavně u Fondee šetříme svůj čas. Abychom si tento rozdíl mohli spočítat, je dobré se zamyslet nad tím, kolik nám investování do ETF zabere času. V minulosti jsem natáčel video o investování na Degiro, kdy jsme si mohli koupit ETF za 20 s. Ano 20 s není nic, ale u člověka, který s Degirem nemá moc velké zkušenosti to může být třeba i 5 minut. Pokud měsíčně těchto 5 min ušetříme automatizovanou službou s Fondee, za rok je to přesně 1 hodina. Za 5 let, což je takový ten začátek prvního investování, to udělá 5 hodin.

Pro každého z nás má ale čas jinou hodnotu, a proto, pokud si Váš čas ceníte třeba na 200,- Kč hodinově, potom za těch 5 let to dělá 1.000,- Kč. Pokud si Váš čas ceníte na 500,- Kč hodinově, pak to za 5 let bude 2.500,- Kč.

Kromě Vašeho času, je tu také problém s diversifikací. Hodně lidí, kteří si takhle sami kupují ETF, si kupují pouze ETF kopírující index S&P 500. Zde je ale obrovské riziko s geopolitickou diverzifikací. Je totiž velmi pravděpodobné, že se v následujících letech nebude americkému indexu S&P 500 tak dařit, jako tomu bylo v minulosti. Z tohoto pohledu není rozumné do těchto ETF investovat všechny Vaše peníze.

Nákup ETF přes automatizovanou službu

Služba Fondee má jednu velkou výhodu. Krásně Vám totiž diverzifikuje i pár korun, které zde vložíte. Fondee peníze rozloží do různých ETF po celém světě. Investujete tak do akcií z Evropy, Ameriky, Akcií rozvíjejících se trhů, Asie nebo Japonska, což je v podstatě celý svět.

Naproti tomu, když někdo investuje do ETF World (celý Svět), v důsledku vkládá své peníze z celých
67 % do indexu S&P500. A to není rozumné, viz výše. Z hlediska diverzifikace je Fondee oproti Degiru určitě lepší. Pokud ale srovnáváme cenu za tyto výhody, zde samozřejmě záleží na tom, jak dlouho a kolik na Fondee investujeme. Máme tady ukázkový scénář, ve kterém investujeme 1.000,- Kč měsíčně po dobu 5 let a zhodnocení předpokládáme ve výši 8 % ročně. Během 5 let pak můžeme zaplatit až 3.442,60,- Kč skrze 0,9% poplatek. Za těchto 5 let se nám vytvoří portfolio o celkové hodnotě
231.011,- Kč, což už je opravdu hodně.

Dobu, po kterou se nám vyplatí investovat s Fondee, ovlivňuje také to, jak si vážíme svého času. Pokud si ceníme svůj čas na 200,- Kč hodinově, potom se nám ve 3. roce a 4. měsíci přestane vyplácet Fondee. Do této doby je pro Vás z čistě ekonomického pohledu výhodnější investovat s Fondee. V té době bychom měli našetřených 52.317,- Kč. Pokud si ceníme času na 300,- Kč hodinově, pak se doba kdy je pro nás výhodné Fondee, prodlužuje až do 4. roku a 2. měsíce, kdy budeme mít našetřených 84.518,- Kč. V případě, že si svého času ceníme na 500,- Kč hodinově, nastává zlom v 5. roce a 3. měsíci, kdy budeme mít naspořeno a zainvestováno 163.045,- Kč. Teprve potom dává smysl investovat jinde.

Prakticky ale může dávat smysl investovat přes Fondee i mnohem déle, protože tím, jak je to strašně jednoduché a široce diverzifikované a máte to v podstatě úplně bez starostí, nemáte tam co zkazit. Z tohoto pohledu zde můžete investovat i třeba 2x déle, a pořád to bude velmi dobrý způsob, jak investovat. Ve finále záleží zcela na Vás.

Ptáte se proč zrovna Fondee, když existují i jiné služby? Podle mě Fondee s 0,9% poplatkem ročně je nejvýhodnější služba ze všech. Zároveň je velmi praktická a dobře se v ní pracuje. Co se týče výše poplatku, existují i služby, které Vám dají nepatrně menší poplatek, ale pouze když se jim upíšete vázací dobou. Pokud pak zrušíte investování s touto službou před skončením vázací doby, zaplatíte pokutu, která se Vám o to víc nevyplatí. U Fondee máte právě tu výhodu, že je služba velmi jednoduchá a můžete odejít kdykoliv bez sankcí. Pokud bych já investoval do 200.000,- Kč, byla by to pro mě jednoznačná volba, už jen z tohoto ekonomického pohledu.

A jak si Fondee založit? Pomocí těchto jednoduchých kroků:

Přes tento odkaz https://bit.ly/IDHfondee se dostanete na hlavní stránku

Poté odpovíte na jednoduchý dotazník, kde ve většině vyplňujete jen osobní údaje a základní otázky ohledně Vašich investičních možností.

Jediné, co by Vás mohlo zarazit, v kroku č. 6 je otázka: „Co je to ETF?“. Pokud byste náhodou neznali odpověď, jedná se o Fond obchodovaný na burze, který kopíruje vývoj zvoleného koše (indexu) akcií nebo dluhopisů.

V důsledku si takto koupíte nejprůměrnější akcii ze všech průměrných, navíc nakupujete z celého světa. Takže když se celosvětově akciím daří, vy vyděláváte. Pokud ale nastane krize, která na trhu způsobí paniku, Vaše portfolio půjde zcela jistě dolů. Neznamená to ale, že jste prodělali. Z dlouhodobého hlediska jsou totiž akcie nejvýnosnější aktivum vůbec, viz tento graf:

Nakonec si vyberete Váš investiční profil, což je způsob, jakým Fondee rozdělí Vaše peníze, a do čeho bude Vaše prostředky investovat.

Podle vyplněného dotazníku Vám vyjde doporučený investiční profil, který může být hodně konzervativní, ale také nemusí. Záleží na tom, jak jste odpovídali na předchozí otázky. Já osobně bych se zaměřil, pokud Vám jde pouze o ty akcie a nechcete dluhopisy, na tu nejvíce rizikovou variantu s nejvyšším výnosem - tzv. Nebojácný investor.

Všechny předchozí varianty mají velkou dluhopisovou složku, moc akcií tam tedy mít nebudete. Fondee Vás bude upozorňovat, že to pro Vás není vhodné, ale pokud chcete akcie, tahle varianta je tomu nejblíže.

Nakonec se Vás Fondee zeptá, kde pracujete a jaké máte zdroje příjmů.

A jestli jste politicky exponovanou osobou.

Pak už jen stačí zaplatit první platbu.

Tady je výhoda v tom, že odešlete jakoukoli částku chcete. K ničemu se nezavazujete. Jeden měsíc můžete poslat např. 500,- Kč, další měsíc třeba 10.000,- Kč, záleží jen a jen na Vás. Nastavíte si trvalý příkaz, nebo budete jednorázově zasílat jakékoliv částky. Pozor, připsání vkladu do portfolia na Fondee obvykle trvá 1-2 dny. Já jsem si založil účet teprve nedávno, proto moje peníze ještě ve službě nejsou zainvestovány. Vidět lze jen 10.000,- Kč v hotovosti, co jsem tam vložil.

Pokud už investujete delší dobu, tak na tomto grafu uvidíte, jak se krásně vyvíjí hodnota portfolia: