Srovnání vámi favorizovaných brokerů - Degiro x eToro, který z nich je lepší?

Recenze brokerů a jejich hodnocení se vám očividně zamlouvá a líbí. Ale co takhle srovnávat a vyhodnocovat, který je lepší? Tento článek je vytvořen na základě vámi favorizované dvojice, kde se podíváme na to, který broker by mohl být lepší právě pro vás. Dnešní zaměření bude na dvojici eToro a DEGIRO, které jste mi doporučili pro první srovnání.

Kdo je váš favorit v tomto páru brokerů?

Dnes se pokusím co nejvíc a komplexně zhodnotit klady a zápory obou brokerů, kde se podíváme i na často kritizované věci přímo uživateli. Samozřejmě se s přesností nedá říct, že ten nebo onen broker je lepší, ale dá se mluvit o lepších podmínkách, které nám může jeden či druhý nabízet. Konečné vyhodnocení je však vždy na vás, jelikož má každý jiné zaměření, jiné cíle a požadavky.

Jako vždy bych rád začal kolonkou - Jsou mé peníze u brokera v bezpečí?

DEGIRO

  • U společnosti DEGIRO si můžete být jisti, že vaše investice budou bezpečně drženy = vaše aktiva jsou drženy odděleně od aktiv společnosti DEGIRO.
  • Na vaše peníze se vztahuje ručení až do výše 100 000 EUR, zatímco v případě problémů či krachu brokera kompenzuje případné ztráty z nevrácených aktiv až do výše 90 % (maximálně 20 000 EUR).

eToro

  • Stejně jako DEGIRO drží eToro akcie vaším jménem na odděleném souhrnném účtu.

eToro nabízí 3vrstvou ochranu

V nepravděpodobném případě platební neschopnosti eToro mají klienti eToro tři úrovně ochrany.

  • Přidělený likvidátor: V případě platební neschopnosti bude přidělený likvidátor spravovat rozdělování aktiv a peněz eToro mezi své klienty, pokud to bude přicházet v úvahu.
  • Regulatorní ochrana: Pro klienty pod regulací FCA nebo CySEC platí určitá regulační schémata. Jednotlivě nabízí pojištění ve výši 20 000-85 000$.
  • Soukromé pojištění: Tato investiční pojistná politika, kterou uplatňuje společnost Lloyd’s of London, kryje ztráty utrpěné v důsledku platební neschopnosti, překročení částky a až do 1 milionu GBP/EUR/AUD na klienta.

Vyhodnocení: Z hlediska oddělených účtů splňují požadavek oba dva brokeři, zatímco soukromě pojištění je jednoznačně lepší u eTora.

___________________________________________________________________________

Poplatky a další důležité pilíře

DEGIRO

  • Jako první nevýhodu vidím u DEGIRO to, že při vkladu peněz přes převod z bankovního účtu, čekáte 2-3 pracovní dny na připsání peněz na účet.
  • Vklady, výběry a neaktivita = žádný poplatek. Výše vkladu je zde oproti eToro přívětivější, jelikož se dá vkládat již o 1 koruny.

Poplatky u eToro

  • ETF: nulový poplatek (při obchodování jako CFD ale od 0,01 % za den)
  • Akcie: nulový poplatek (při obchodování jako CFD ale od 0,01 % za den)
  • Kryptoměny: 1 % - tento poplatek je zahrnutý v kupní ceně kryptoměny.

Vklady + výběry hotovosti

  • Minimální částka vkladu na eToro účet činí 50$. Dříve byla nejmenší možná částka 200 USD.
  • eToro si neúčtuje poplatky za vklad.
  • Minimální částka k výběru činí 30 USD a vždy je výběr zpoplatněn 5$.
  • Nevýhoda se zde skrývá v případě, že jste neaktivní na svém účtu - Pokud se ke svému účtu nepřihlásíte déle než 12 měsíců, měsíčně vám bude eToro z účtu strhávat 10 USD.

___________________________________________________________________________

Nyní se podíváme na tabulku, kde se přehledněji zaměříme na to, co kterému brokerovi chybí a naopak čím disponuje oproti svému konkurentovi 👇

 eToroDEGIRO
Podpora češtinyČástečně anoAno
Nevýhody u dividendSrážka 30% u dividend z USASrážka 35 % u dividend z ČR a u USA 15%
Zlomkové/frakční akcieNabízíNenabízí, minimum obchodu je 1 akcie
Nabídka českých akciíNenabízíNabízí
KryptoměnyNabízíNenabízí
Poplatek za výběr5$0$
Demo účetNabízíNenabízí

Pro koho je eToro ideální?

Kladně eToro hodnotím pro začínající investory, jelikož zde od začátku můžete vyzkoušet demo účet, nakupovat frakční akcie, inspirovat se vzdělávacími videi a debatovat s komunitou českých i zahraničních investorů (+ kopírování cizích portfolií a nákupů). Nevýhodná je tato platforma pro dividendové investory, jelikož nenabízí formulář W-8BEN (daníte dividendy zbytečnými 30%). O své peníze se u brokera eToro rozhodně bát nemusíte, jelikož je na trhu od roku 2007 a pravidelně si připisuje zlepšující se výsledky z pohledu vlastních financí, což jinak řečeno znamená, že je stabilní. Když si otevřete nákupní pozici na cenný papír bez pákového efektu, znamená to, že investujete do podkladového aktiva. Oproti DEGIRO je zde také možnost investování do kryptoměn. Platforma eTora je jednoduchá a můžete mít přístup i k mobilní aplikaci, což může být pro někoho plus.

Pro koho je DEGIRO ideální?

U DEGIRA mi na první pohled přišlo, že jejich platforma není až tak jednoduchá a přehledné. Po určitém čase se v ní ale jistě zorientujete, u mě však v tomto ohledu vede eToro. Nejvíce se proslýchá, že broker DEGIRO využívají investoři kvůli širokému výběru ETF a akcií (včetně těch českých). Narozdíl od eTora zde naleznete formulář W-8BEN, což znamená, že daníte dividendy pouze 15%. Pozor si však musíte dávat u českých akcií, kde je dividenda (nesmyslně) daněna 35%, což je poměrně šílené, když řada investorů vyhledává právě naše domácí akcie právě kvůli slušným dividendám. Co se týká poplatků, tak je DEGIRO jedinečný právě v nich, jelikož vám strhávají naprosto směšné částky. Zlomkové akcie zde však nehledejte, já osobně v tom problém nevidím, ale ne každý může z místa koupit akcii za pár stovek dolarů, což by mohlo odradit začátečníky. Podstatné je také to, že u DEGIRA kupujete reálné akcie, nejedná se tedy o CFD kontrakty.

Na závěr se podíváme na recenze. Podíváme se ovšem na ty negativní, co 3 náhodným uživatelům vadí nebo vadilo (pozitivní stránky vám totiž ukáže každý) 👇

eToro

eToro je uživatelsky přívětivý broker pro začátečníky. Jen škoda, že od října 2020 nelze obchodovat klasické ETF – už jenom přes CFD kontrakty. 

Na eToro jsem již déle než rok a investuji i na jiných platformách. Bohužel na eToru narážím na to, že koupím nějaké akcie a nejdou dlouhou dobu prodat, a to třeba i měsíc. Je jedno jestli klesají nebo stoupají. Jdou však dokoupit. Chápu, že broker může pozastavit obchodování s nějakou akcií ale většinou se jedná o hodiny, maximálně jeden den.

Chtěl jsem si teď poprvé vybrat 1000 dolarů, ale na účet u Fia mi jich došlo jen 955. Poplatek eToro má přitom činit jen 5 dolarů, otevřel jsem tedy ticket u zákaznické podpory se zdvořilým upozorněním na nesprávnou výši platby. A nyní po 16  dnech se mi dostalo vyrozumění, že se jedná o jakýsi poplatek ze strany nějakého bankovního prostředníka, který je zcela mimo jejich kontrolu. 

DEGIRO

Po roce a půl obchodování mám z Degira smíšené pocity. Broker na mě působí seriózně, poplatky jsou poměrně nízké, ale klientská zóna je nepřehledná a složitá. Taky se mi nedávno stalo, že mi broker zakázal nakoupit jeden titul z LSE a zdůvodnil to tím, že se jedná o „interní rozhodnutí“.

Chci se podělit se svojí zkušeností s Degiro. Na konci února mi poslali výpis z roku 2021 a všechny částky byly totálně mimo. Řádově byly asi dvacetkrát vyšší, takže předpokládám, že tam bude chybná měna (EUR místo CZK). Dotazoval jsem se na podpoře a napsali mi, že jim výpisy zpracovává externí společnost a nenesou odpovědnost za případné chyby. Takže pozor na to a určitě si všechno zkontrolujte, ať pak v daňovým přiznání nemáte nesmysly.

U brokera jsem asi půl roku, ale žádná sláva. Platforma alespoň jednou měsíčně zamrzne, takže pak nemůžu třeba 10 minut zadávat příkazy. Posledně to trvalo hodinu. Navíc mi přijde, že zobrazované ceny jsou nepřesné, protože obchody se realizují na úplně jiných hodnotách.

  • Jedná se o náhodné a negativní recenze, které jsem vyhledal na internetu. Osobně negativní zkušenosti nemám ani u jednoho (oba brokery jsem využíval).
  • Klady i zápory obou jsem vám v článku vyjmenoval a jen s těží říct, který je ideální právě pro vás (neznám vaše konkrétní zaměření a cíle). Každý broker má své klady a zápory a v článku jsem vám napsal, pro koho je který broker ideální. 
  • Pokud se vám tato tématika líbí nebo mi zde něco podstatného chybělo, co by mělo zaznít, tak mi dejte vědět do komentáře. Popřípadě mi můžete napsat další dvojici pro srovnání.

Upozorňuji, že se nejedná o finanční poradenství. Každá investice musí projít důkladnou analýzou.

Máš svůj účet? Tak se přihlas . A nebo vytvoř nový.

Nice information article. full of information. Help follow my account and comment

Musím se přiznat, ani jednoho brokera nevyužívám. Moje svatá trojice je XTB, Robomarkets a Trading 212. Mají vše co potřebuji. 😀

A co takhle srovnat Revolut?

Etoro je Market maker broker, MM, tvůrce trhu. Je protistranou pro jakýkoliv zadaný obchod ze strany klienta. Je ve střetu zájmu, pokud bude klient vydělávat, broker prodělá. Jak to může dopadnout je nasnadě. Do toho bych nešel.

Trading212 ma W8 i frakce, just saying

Používám oba dva brokery,toto jsou zkušenosti s jedním z nich……

Broker = 👃

)

Např.......

1. při otevřené prodejní pozici Nat Gas-CFD a dosažení zisku cca 1 USD na obchodní  jednotce(kontrolováno na NYMEX a brán v potaz nepatrný rozdíl kurzu mezi NYMEX a👃

je upraven kurz tím způsobem,že zisk na jednotce není 1.USD,ale pouze např.0,8USD.

(působí dojmem👃sníží zisk investora)

2.při otevřené prodejní pozici Nat Gas-CFD a vývoji kurzu opačným směrem(investor se dostává do ztráty)

dochází k opakovanému zamrzání mobilní aplikace a tím pádem nemá investor okamžitou informaci o aktuálním stavu,vývoji kurzu a případné ztráty.Vždy musí aplikaci uzavřít a znovu spustit.Chci podotknout,že tato situace nastavá pouze u aplikace👃 pri CFD,mobilní zařízení je pravidelně aktualizováno,je zánovní a ve skvělém stavu.

(působí dojmem👃uvádí investora v omyl tím,že zastavuje tok dat do aplikace a ten nemá aktuální informace)

3.při otevřené prodejní pozici CFD a vývoji kurzu správným směrem(investor se dostává do zisku) ne-dochází k nárůstu na denním  počítači zisku a celkovém stavu finančních prostředků,ale k jeho odečítání.Investor musí aplikaci uzavřít a znovu otevrít aby došlo k nápravě.

(působí dojmem👃 uvede investora v omyl,má pochybnosti v spravnem nastavení obchodu a uzavře jej.Přichází o případné zisky)

4.Negativní algoritmus zobrazení na mobilní aplikaci-efekt hracího automatu,casino atd.(např.

při vývoji pozitivním směrem pro investora,dosažení zisku,dorovnání ztráty(působí dojmem-tlak na psychiku investora,dokáže v něm vyvolat pocit spatneho rozhodnuti,

zvoleneho trendu a privede jej k chybnému kroku který znamená významnou financni ztratu.

Toto sdělení slouží k zamyšlení 👃případné napravy stavu,edukativní činnosti začínajících a nezkušených investorů na českých a slovenských investičnich forech.

W8 je prostě věčnej boj a škoda u eTora :/

využívám oba dva, zatím nebyly ani u jednoho brokera výraznější problémy

Degiro je můj sekundární broker (pro ETF), jako primární používám IB. Nicméně, pokud posílám peníze (v CZK) bankovním převodem, tak se (pokud posílám ráno) jsou připsány na účet v ten den v odpoledních hodinách (cca po 15:00). Určitě to netrvá 2-3 pracovní dny, leda by byl využit nějaký jiný účet, než který Degiro primárně doporučuje použít pro zaslání peněz z ČR. Pak je následně nutná konverze do EUR (základní měna účtu), ale to je otázka vteřin. Pokud bych chtěl kupovat US akcie pak se částka nákupu konvertuje do USD (už dělá broker sám), ale je to spojeno s poplatky. Toto jsou mé zkušenosti se zasíláním peněz do Degira.

Timeline Tracker Overview